下月起個(gè)人存取10萬(wàn)以上或須登記

公開征求意見7個(gè)月后，大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)終于來(lái)了。河北省、浙江省、深圳市參與試點(diǎn)，最早7月開始，試點(diǎn)期兩年。

中國(guó)人民銀行關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知截圖，下同

6月10日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知。

通知中顯示，此次試點(diǎn)將先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。河北省自2020年7月起開展試點(diǎn);浙江省、深圳市自2020年10月起開展試點(diǎn)。試點(diǎn)為期2年。

在試點(diǎn)通知的附件《大額現(xiàn)金管理先行試點(diǎn)方案》中指出，經(jīng)試點(diǎn)銀行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

央行督促試點(diǎn)行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提前進(jìn)行業(yè)務(wù)準(zhǔn)備，按照《大額現(xiàn)金管理先行試點(diǎn)方案》統(tǒng)籌推進(jìn)試點(diǎn)各項(xiàng)工作。

央行要求試點(diǎn)銀行金融機(jī)構(gòu)要明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍。既不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶正常、合理的用現(xiàn)需求，也要對(duì)監(jiān)測(cè)非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對(duì)性。

央行還提出，試點(diǎn)行要指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行建立相關(guān)預(yù)約規(guī)則，明確客戶預(yù)約的時(shí)間、渠道方式、信息要素、并保存預(yù)約信息，向試點(diǎn)行報(bào)送。

在此基礎(chǔ)之上，客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理時(shí)進(jìn)行登記。

試點(diǎn)行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行金融機(jī)構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。

《方案》中還指出，需充分認(rèn)識(shí)大額現(xiàn)金管理對(duì)優(yōu)化社會(huì)治理、打擊金融違法犯罪的重要意義。

新華社在2019年11月14日?qǐng)?bào)道中援引人民銀行相關(guān)人士稱，大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期，現(xiàn)金流通綜合效率會(huì)降低。同時(shí)，大額現(xiàn)金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)利用，蘊(yùn)含一定風(fēng)險(xiǎn)。

報(bào)道中還提到，之所以選擇這三個(gè)地區(qū)作為試點(diǎn)，主要由于河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域。而且，浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出，個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

明年下半年(2021年7月至2020年初)，試點(diǎn)行評(píng)估上報(bào)本地試點(diǎn)情況。人民銀行總行將組織開展第三方評(píng)估。